我爸住了一次 ICU，3 万块自己只掏了 2900 多

我爸干了半辈子建筑工人，高危工种，55 岁就退了，到现在退了十几年，身体一直还行。几个月前在家里突然晕倒，我妈吓坏了，打 120 送的医院，走的「急诊」。初步检查是便血，出血原因还不清楚，血氧只有 70 上下，医生直接安排进了「ICU」，随时观察，同时再做进一步检查。

那两天我在 ICU 外面守着，脑子里翻来覆去就两件事，人能不能没事，钱够不够。

还好，人没事。ICU 住了 2 天，转普通病房又住了 5 天，总共花了 3 万左右。出院结账，医保报完，我们自己掏了 2900 多。

我爸是郑州的退休职工，职工医保交满年限退休的，入院登记刷的「医保码」，出院在窗口当场结算，该报的当场就扣掉了，没跑腿，没交材料。

这笔账是怎么算的

回来我把郑州职工医保的规矩翻出来，对着结算单复了一遍。住院报销这笔账就三步。

第一步是「起付线」。市级三甲这一档，退休职工的起付标准是 600，600 以内自己担。

第二步是「报销比例」。我爸住的郑州市中心医院，是市属的三甲，郑州的退休职工在市级三甲住院，政策范围内的费用报 95%。在职的低一点，90%。

第三步就简单了，剩下那 5% 自己出。

拿我爸这次住院花的钱算一下。3 万减掉 600 起付线，剩 29400，乘 5% 是 1470，加上 600 起付，一共 2070。

结算单上实际是 2900 多，比理论值多出来 800 上下。这 800 多就是目录外和自付段的钱，单子我记不清了，但大体上没错。

账能对上，说明这 3 万的花费绝大部分在「医保目录」内，目录外的只占一小块。

很多人以为 ICU 是个「无底洞」，医保不报。从我爸这一单看，不是这么回事。

ICU 里的抢救、监护、检查和常用药，大头都在目录内，这部分按 95% 报。真正一分不报的是「丙类」，一部分进口药和特殊耗材算这类。我爸这单里丙类加起来 800 上下，占比不大，所以最后没脱离理论值太远。

要是丙类用得多，账就不是这个样子了，目录外的花多少都得自己付。同样是住院，有人自付几千，有人自付好几万，差别就在这个占比上。

一是身份差一截。同样住三甲，在职的报 90%，退休的报 95%，别小看这 5 个点，3 万的账差出 1500。家里老人是职工退休的，这个待遇要用足。

二是「居民医保」是另一档。城乡居民医保住三甲，报的比例明显低于职工医保，我爸这个账要是换成居民医保，自付得翻好几倍。家里人有条件按职工交的，别省这个钱。

三是异地要备案。跨市看病，提前在「国家医保服务平台」APP 上做「异地备案」，不然报销比例打折。我爸这次是本地，直接刷卡就结了。

出院那天我爸自己走下楼，见我第一句话问这趟花了多少。我说没多少，2900。他愣了一下，说还以为得掏一两万，在医院那几天都没敢问。

后面几天他跟我念叨最多的不是病，是钱。说年轻时候在工地上摔过、砸过，都没住过这么贵的院。这回交了三十年的医保用上了，他自己觉得值。

我算完账才反应过来，他念叨的这些，其实就是职工医保本来的样子。平时每月扣钱的时候看不见它，躺进 ICU 的时候它站在你前面。

3 万的账单医保承担了大部分，剩下的交给我们，不多不少，刚好是普通人家不用咬牙能付得起的数。

如果你也想算算自己的医保能报多少，微信搜「智图宝工具箱」，里面有「医保报销」计算，输入费用和医院等级，先估个大概，住院前心里有个底。这个小程序是我自己开发的，平时生活和工作里碰上要算要查的事，我就往里添一个，算是个顺手的小账本。

—— 首发于公众号「键盘漫笔」